Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber!

Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber é o foco deste artigo, onde mergulharemos nas características essenciais dessa popular modalidade de crédito.

De fato, o empréstimo consignado se destaca por suas taxas de juros geralmente mais baixas e pelo pagamento das parcelas ser feito diretamente através de descontos na folha de pagamento ou benefício.

Compreender plenamente o empréstimo consignado é fundamental para tomar uma decisão informada, garantindo que essa opção atenda às suas necessidades financeiras de forma responsável e sustentável.

Por isso, se você deseja saber mais, acompanhe agora mesmo!

O que é empréstimo consignado?

O crédito consignado é uma forma de empréstimo disponível para grupos específicos, incluindo aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas e servidores públicos.

Em suma, esta modalidade de crédito se distingue pela forma como as parcelas de pagamento são administradas.

Neste tipo de empréstimo, o tomador autoriza a instituição financeira a realizar o desconto das parcelas diretamente de sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS.

De fato, isso significa que o pagamento do empréstimo ocorre automaticamente, o que diminui significativamente o risco de inadimplência para o credor.

Essa característica torna o crédito consignado uma espécie de empréstimo com garantia, onde o salário ou o benefício atuam como uma segurança de que o empréstimo será quitado.

De fato, essa garantia embutida é a razão pela qual as taxas de juros no crédito consignado são geralmente mais baixas do que aquelas oferecidas em empréstimos pessoais convencionais.

Além disso, o crédito consignado muitas vezes vem acompanhado de condições de pagamento mais flexíveis e prazos mais extensos.

Como funciona o crédito consignado?

O empréstimo consignado se distingue de outras modalidades de crédito principalmente pela forma como as parcelas são pagas.

Diferente do que ocorre em outros tipos de empréstimo, onde o pagamento é efetuado por desconto em conta corrente ou através de boletos bancários, no empréstimo consignado, o desconto das parcelas é feito diretamente do benefício do INSS para aposentados e pensionistas ou do salário de funcionários públicos e privados.

Para contratar um empréstimo consignado, a documentação necessária é relativamente simples, incluindo:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência atualizado;
• Comprovante de renda mais recente.

O valor que pode ser contratado no crédito consignado está sujeito à margem consignável, que é o limite máximo do salário que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo.

Segundo a Lei Nº 10.820, sancionada em 2003, o máximo que se pode comprometer do salário ou benefício com o empréstimo consignado é de 35%.

Dentro desse limite, até 5% pode ser utilizado para o cartão de crédito consignado, que é similar ao cartão de crédito convencional, mas destinado exclusivamente às pessoas elegíveis a essa modalidade de crédito.

Por exemplo, se o salário líquido mensal é de R$ 2.500, a parcela do empréstimo consignado não deve exceder R$ 750,00, enquanto o limite para o cartão de crédito consignado é de R$ 125,00.

É importante destacar que tanto o valor total disponibilizado quanto o número de parcelas são determinados após uma análise de crédito, que considera fatores como o score de crédito e o perfil financeiro do solicitante.

Essa análise visa garantir que o empréstimo consignado seja concedido de forma responsável, alinhada à capacidade de pagamento do tomador do crédito.

Quais são os tipos de empréstimo consignado

De fato, a escolha do tipo de crédito consignado adequado depende de uma série de fatores, incluindo a sua situação profissional e as necessidades financeiras específicas.

Aqui, vamos explorar as características e condições de cada modalidade de crédito consignado para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para sua situação.

Consignado privado:

• Público alvo: exclusivo para funcionários de empresas privadas sob regime CLT.
• Como funciona: através de um convênio entre a empresa e um agente financeiro, o funcionário pode contratar o crédito com taxas de juros reduzidas. O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento.
• Vínculo empregatício: necessário ter um vínculo de carteira assinada com a empresa.
• Direitos do funcionário: a empresa não pode impedir a contratação do empréstimo consignado e deve fornecer as informações necessárias para a contratação.

O Consignado INSS:

• Público alvo: aposentados e pensionistas do INSS.
• Taxas e prazos: taxa de juros nominal mensal máxima de 2,08% para empréstimos e 3,00% para cartão de crédito consignado, com possibilidade de pagamento em até 72 meses.

Consignado para servidores públicos:

• Público alvo: servidores públicos federais, estaduais e municipais.
• Variação de direitos: os direitos e condições podem variar conforme o órgão empregador.
• Taxas e prazos: taxas de juros máximas de 2,05% ao mês para empréstimos. Com prazos de pagamento podendo chegar a 96 meses, dependendo do valor emprestado.

Cada uma dessas modalidades oferece vantagens distintas, dependendo do seu perfil e necessidades.

Por exemplo, enquanto o consignado privado é uma excelente opção para trabalhadores da iniciativa privada, o consignado INSS oferece condições específicas e vantajosas para aposentados e pensionistas.

De fato, já o consignado para servidores públicos tende a ter prazos mais longos de pagamento e taxas de juros competitivas.

Em suma, analisar cuidadosamente cada opção e entender como elas se alinham à sua situação financeira atual é essencial para fazer a melhor escolha.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?

De fato, uma das principais vantagens do empréstimo consignado é sua taxa de juros reduzida. Essa é possível graças ao uso do salário ou benefício como garantia da operação.

Em suma, as taxas de juros do empréstimo consignado geralmente variam entre 20% e 35% ao ano. Uma faixa significativamente mais baixa em comparação a outras modalidades de crédito disponíveis no mercado.