Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber!
Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber é o foco deste artigo, onde mergulharemos nas características essenciais dessa popular modalidade de crédito.
De fato, o empréstimo consignado se destaca por oferecer taxas de juros geralmente mais baixas e por permitir o pagamento das parcelas diretamente através de descontos na folha de pagamento ou benefício.
Compreender plenamente o empréstimo consignado ajuda você a tomar uma decisão informada, garantindo que essa opção atenda às suas necessidades financeiras de forma responsável e sustentável.
Por isso, se você deseja saber mais, acompanhe agora mesmo!
O que é empréstimo consignado?
O crédito consignado é uma forma de empréstimo disponível para grupos específicos, incluindo aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas e servidores públicos.
Em suma, esta modalidade de crédito se distingue pela forma como as parcelas de pagamento são administradas.
Neste tipo de empréstimo, o tomador autoriza a instituição financeira a realizar o desconto das parcelas diretamente de sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS.
De fato, isso significa que o pagamento do empréstimo ocorre automaticamente, o que diminui significativamente o risco de inadimplência para o credor.
Essa característica torna o crédito consignado uma espécie de empréstimo com garantia, onde o salário ou o benefício atuam como uma segurança de que o empréstimo será quitado.
De fato, essa garantia embutida é a razão pela qual as taxas de juros no crédito consignado são geralmente mais baixas do que aquelas oferecidas em empréstimos pessoais convencionais.
Além disso, o crédito consignado muitas vezes vem acompanhado de condições de pagamento mais flexíveis e prazos mais extensos.
Como funciona o crédito consignado?
O empréstimo consignado se distingue de outras modalidades de crédito principalmente pela forma como você paga as parcelas.
Diferente de outros tipos de empréstimo, onde o pagamento é feito por desconto em conta corrente ou por boletos bancários, no empréstimo consignado, o desconto das parcelas ocorre diretamente do benefício do INSS para aposentados e pensionistas, ou do salário de funcionários públicos e privados.
Para contratar um empréstimo consignado, a documentação necessária é relativamente simples, incluindo:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda mais recente.
O valor que pode ser contratado no crédito consignado está sujeito à margem consignável, que é o limite máximo do salário que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo.
Segundo a Lei Nº 10.820, sancionada em 2003, o máximo que se pode comprometer do salário ou benefício com o empréstimo consignado é de 35%.
Dentro desse limite, até 5% pode ser utilizado para o cartão de crédito consignado, que é similar ao cartão de crédito convencional, mas destinado exclusivamente às pessoas elegíveis a essa modalidade de crédito.
Por exemplo, se o salário líquido mensal é de R$ 2.500, a parcela do empréstimo consignado não deve exceder R$ 750,00, enquanto o limite para o cartão de crédito consignado é de R$ 125,00.
Destacamos que a análise de crédito determina o valor total disponibilizado e o número de parcelas, considerando o score de crédito e o perfil financeiro do solicitante.
Essa análise garante que o empréstimo consignado se conceda de forma responsável, alinhada à capacidade de pagamento do tomador.
Fonte: Canva Pro
Quais são os tipos de empréstimo consignado
De fato, a escolha do tipo de crédito consignado adequado depende de uma série de fatores, incluindo a sua situação profissional e as necessidades financeiras específicas.
Aqui, vamos explorar as características e condições de cada modalidade de crédito consignado para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para sua situação.
Consignado privado:
- Público alvo: exclusivo para funcionários de empresas privadas sob regime CLT.
- Como funciona: através de um convênio entre a empresa e um agente financeiro, o funcionário pode contratar o crédito com taxas de juros reduzidas. O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento.
- Vínculo empregatício: necessário ter um vínculo de carteira assinada com a empresa.
- Direitos do funcionário: a empresa não pode impedir a contratação do empréstimo consignado e deve fornecer as informações necessárias para a contratação.
O Consignado INSS:
- Público alvo: aposentados e pensionistas do INSS.
- Taxas e prazos: taxa de juros nominal mensal máxima de 2,08% para empréstimos e 3,00% para cartão de crédito consignado, com possibilidade de pagamento em até 72 meses.
Consignado para servidores públicos:
- Público alvo: servidores públicos federais, estaduais e municipais.
- Variação de direitos: os direitos e condições podem variar conforme o órgão empregador.
- Taxas e prazos: taxas de juros máximas de 2,05% ao mês para empréstimos. Com prazos de pagamento podendo chegar a 96 meses, dependendo do valor emprestado.
Cada uma dessas modalidades oferece vantagens distintas, dependendo do seu perfil e necessidades.
Por exemplo, enquanto o consignado privado é uma excelente opção para trabalhadores da iniciativa privada, o consignado INSS oferece condições específicas e vantajosas para aposentados e pensionistas.
De fato, já o consignado para servidores públicos tende a ter prazos mais longos de pagamento e taxas de juros competitivas.
Em suma, analisar cuidadosamente cada opção e entender como elas se alinham à sua situação financeira atual é essencial para fazer a melhor escolha.
Fonte: Canva Pro
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
De fato, uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida. Essa é possível graças ao uso do salário ou benefício como garantia da operação.
Em suma, as taxas de juros do empréstimo consignado geralmente variam entre 20% e 35% ao ano. Uma faixa significativamente mais baixa em comparação a outras modalidades de crédito disponíveis no mercado.