Tipos de empréstimos: conheça o melhor para você!

Tipos de empréstimos e a escolha do mais adequado para você é um tópico fundamental para quem está considerando tomar crédito.

Por isso, neste artigo, mergulharemos no universo dos diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado.

Compreender as características, vantagens e desvantagens de cada tipo é crucial para tomar uma decisão informada que se alinhe às suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento.

Seja para cobrir despesas imprevistas, realizar um sonho de longa data ou investir em seu futuro, escolher o tipo certo de empréstimo pode fazer toda a diferença.

Acompanhe e saiba mais!

Conheça os tipos de empréstimos

1. Cheque especial

De fato, o cheque especial é uma modalidade de empréstimo amplamente utilizada no Brasil, destacando-se pela sua simplicidade e facilidade de acesso.

Esta linha de crédito está frequentemente disponível para usuários de contas correntes e pode ser facilmente confundida com um acréscimo no saldo disponível na conta.

Vamos entender como funciona. Se você tem R$ 100 em sua conta e precisa sacar R$ 300, o cheque especial permite realizar esse saque, cobrindo a diferença de R$ 200.

O valor disponibilizado pelo cheque especial é determinado com base no seu perfil de crédito e histórico com a instituição financeira.

Entretanto, é crucial diferenciar o cheque especial do saldo próprio da conta, uma vez que o uso dessa linha de crédito implica o pagamento de juros.

De acordo com informações do Banco Central do Brasil, a taxa média de juros para o cheque especial pode ser bastante elevada, chegando a 15% ao mês, o que representa mais de 300% ao ano. Essa é uma das taxas mais altas entre as opções de crédito no país.

2. Cartão de crédito

Embora muitos não saibam, o cartão de crédito é efetivamente uma forma de empréstimo.

Isso se deve ao fato de que, ao utilizar o cartão de crédito para realizar compras, você está, na prática, solicitando um empréstimo temporário à instituição financeira ou corretora responsável pelo cartão.

Este empréstimo é destinado a cobrir o custo da compra no momento, com o compromisso de que você pagará o valor total emprestado na data de vencimento da fatura.

Interessante notar que não é necessário ser correntista de um banco para ter um cartão de crédito.

A concessão do cartão e o estabelecimento do limite de crédito são baseados na confiança de que o titular pagará o valor devido no prazo combinado.

Esse limite é determinado individualmente, de acordo com o perfil financeiro de cada pessoa, frequentemente refletido no seu score de crédito.

A conveniência e facilidade de uso fazem do cartão de crédito uma opção popular.

No entanto, essa mesma facilidade pode levar ao endividamento, especialmente quando as faturas não são pagas integralmente na data de vencimento.

Os juros do cartão de crédito podem ser substancialmente altos, chegando a 15% ao mês, o que equivale a aproximadamente 500% ao ano.

3. Crédito Rotativo

Em suma, o crédito rotativo no cartão de crédito é uma modalidade de empréstimo que tem como finalidade específica facilitar o pagamento da fatura do cartão.

De fato, essa opção é oferecida pela administradora do cartão de crédito. Seja diretamente ou por meio de uma parceria, e é comumente conhecida como o “pagamento mínimo” da fatura.

Em suma, quando você opta por pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão, está essencialmente entrando no crédito rotativo.

Isso significa que o restante do saldo devedor será carregado para o mês seguinte, com a aplicação de juros sobre o valor não pago. Essa prática pode evitar atrasos ou inadimplência no curto prazo, prevenindo a inclusão do nome em listas de devedores.

Contudo, é crucial estar ciente de que os juros cobrados no crédito rotativo são notoriamente elevados, podendo atingir até 375% ao ano.

Esta taxa de juros faz com que a dívida possa crescer rapidamente, tornando-se significativamente mais difícil de quitar do que o montante inicial.

4. Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que, apesar de ser menos conhecida entre os brasileiros, oferece algumas das melhores condições de pagamento disponíveis no mercado.

Neste tipo de empréstimo, o cliente oferece um bem de valor como garantia à instituição financeira que fornece o crédito. Os bens utilizados podem ser variados, incluindo imóveis, veículos, joias, entre outros itens de valor significativo.

De fato, a principal vantagem dessa modalidade é a redução do risco para o credor. Quando um bem é oferecido como garantia, diminui-se a probabilidade de inadimplência, ou seja, reduz-se o risco de o empréstimo não ser pago e o cliente se endividar.

Devido a esse menor risco, os empréstimos com garantia costumam ter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais extensos em comparação a outras modalidades de crédito.

Além disso, a aprovação desse tipo de empréstimo tende a ser mais rápida, podendo ocorrer em apenas algumas horas ou dias. Isso se deve ao fato de que a presença de uma garantia tangível proporciona maior segurança à instituição financeira.

5. Empréstimo pessoal

O crédito pessoal é uma das modalidades de empréstimo mais populares e acessíveis para pessoas físicas no Brasil. Sendo amplamente oferecido por bancos, fintechs e instituições financeiras.

Este tipo de empréstimo se caracteriza por sua flexibilidade, pois, ao contrário de outras modalidades de crédito, não exige do tomador uma especificação detalhada de como o dinheiro será utilizado.

Em termos práticos, o crédito pessoal funciona da seguinte maneira. A instituição financeira disponibiliza uma quantia em dinheiro ao cliente, que pode usar esse valor conforme suas necessidades, seja para cobrir despesas imprevistas, realizar uma viagem, investir em educação, entre outros fins.

Não há, portanto, a necessidade de justificar o uso do empréstimo, o que confere uma grande liberdade ao tomador do crédito.