Investimentos para iniciantes: conheça os principais

Investimentos para iniciantes pode parecer um terreno complexo e intimidador para quem está começando a explorar o mundo das finanças.

Com uma variedade de opções disponíveis, compreender por onde começar é fundamental.

Por isso, este artigo é dedicado a desmistificar o processo de investimento, apresentando os principais tipos de investimentos acessíveis e adequados para aqueles que estão dando os primeiros passos.

Acompanhe e saiba mais agora mesmo!

Quais as melhores opções de investimentos para iniciantes?

1.Tesouro Direto

Optar por investir em títulos públicos através do Tesouro Direto é uma forma de emprestar dinheiro ao governo brasileiro, contribuindo para o financiamento de suas atividades.

Esse sistema é uma ferramenta vital para a gestão fiscal do país, e a atratividade dos títulos é influenciada por fatores como a taxa de juros vigente e os índices de inflação.

Dentro do universo do Tesouro Direto, existem várias modalidades de títulos, com o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA sendo as mais populares entre os investidores.

Em suma, o Tesouro Selic tem sua rentabilidade atrelada diretamente à taxa Selic, a taxa de juros básica da economia brasileira.

Esse tipo de título é frequentemente escolhido por investidores que preferem um investimento de menor risco e desejam a possibilidade de resgate a qualquer momento, sem grandes perdas financeiras.

Por outro lado, o Tesouro IPCA é uma combinação de uma taxa de juros fixa com a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que é o principal indicador da inflação no Brasil.

Este título é particularmente atraente para aqueles que buscam proteger seu capital contra a inflação e estão focados em investimentos de longo prazo.

Portanto, enquanto o Tesouro Selic se adapta às variações da taxa Selic, oferecendo uma opção de menor risco e liquidez, o Tesouro IPCA se destaca como uma alternativa para salvaguardar o poder de compra do investidor no longo prazo, ajustando-se conforme as mudanças no IPCA.

Ambas as opções representam estratégias distintas e complementares dentro da esfera de investimentos em títulos públicos, atendendo a diferentes necessidades e perfis de investidores.

2. CDB

Em suma, os Certificados de Depósito Bancário, conhecidos como CDBs, são instrumentos financeiros utilizados pelos bancos para captar recursos.

De fato, eles funcionam de maneira semelhante a um empréstimo: ao adquirir um CDB, o investidor está emprestando dinheiro para a instituição financeira.

Como recompensa por esse empréstimo, o banco se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros após um período pré-determinado.

A rentabilidade oferecida pelos CDBs geralmente está atrelada à taxa DI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Essa rentabilidade é expressa em termos de um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Como por exemplo, 100% do CDI, 120% do CDI, entre outras variações.

Isso significa que o retorno do investimento varia de acordo com o desempenho dessa taxa de referência.

A escolha de um CDB como forma de investimento deve considerar não apenas a taxa de retorno, mas também outros fatores como o prazo do investimento, a solidez da instituição financeira emissora e as condições de liquidez do título.

3. LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são exemplos de títulos securitizados que desempenham um papel importante no financiamento dos setores imobiliário e agrícola, respectivamente.

De fato, esses instrumentos financeiros representam promessas de pagamento baseadas em operações de crédito desses setores específicos.

Ambas, LCI e LCA, são categorizadas como investimentos de renda fixa. Isso significa que, ao investir em uma LCI ou LCA, o investidor tem uma ideia clara da rentabilidade que pode esperar, frequentemente expressa como uma porcentagem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Essa característica as torna atraentes para quem busca uma previsibilidade maior em seus retornos financeiros.

Um dos principais benefícios das LCIs e LCAs é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Esse incentivo fiscal faz delas opções particularmente atraentes para investidores iniciantes. Bem como para aqueles que buscam diversificar suas carteiras de renda fixa com produtos que combinam segurança, rentabilidade e vantagens tributárias.

Além da isenção tributária, esses títulos costumam oferecer um nível de segurança comparativamente alto. Já que estão frequentemente ligados a ativos reais, como imóveis ou produção agrícola.

No entanto, como em qualquer investimento, é importante avaliar outros fatores. Como prazo de vencimento e liquidez, para garantir que se alinhem com os objetivos e necessidades do investidor.

4. Fundos de Investimentos

Os Fundos de Investimento representam uma forma coletiva de investir. Onde vários participantes reúnem seus recursos, cada um detendo uma fração proporcional ao seu investimento no patrimônio total do fundo.

O papel do gestor do fundo é crucial, pois ele é responsável por administrar os recursos alocados e investi-los em uma variedade de produtos de Renda Fixa. Com o objetivo de maximizar os retornos em relação ao CDI, um benchmark comum para avaliar a performance de investimentos.

Em suma, entre as diversas categorias de fundos de investimento, os Fundos Imobiliários (FIIs) são uma opção notável, especialmente para investidores iniciantes.

De fato, estes fundos coletam capital de vários investidores e o direcionam para projetos no setor imobiliário, escolhidos por gestores especializados com base no potencial de valorização.

Isso permite aos investidores participar de investimentos imobiliários de maior escala, que seriam inacessíveis individualmente.

Um dos principais atrativos dos FIIs é a geração de receita periódica para os cotistas. Estes fundos frequentemente distribuem uma parte do lucro obtido, na forma de rendimentos, e essa distribuição é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Esse aspecto torna os FIIs particularmente atraentes, já que podem proporcionar um retorno mensal que, em muitos casos, é superior ao rendimento da Poupança. Ou mesmo de investimentos diretos em propriedades imobiliárias.